Главная › Рождение ребенка › Получение займа на открытие бизнеса по франшизе, особенности и возможные риски. Кредит на франшизу стоит ли брать

Получение займа на открытие бизнеса по франшизе, особенности и возможные риски. Кредит на франшизу стоит ли брать

Начинающие предприниматели могут выкупить право на открытие франшизы. Многие известные компании предоставляют подобную возможность молодым специалистам. Разумеется, что для финансового обеспечения нового дела потребуется стартовый капитал, получить его возможно через банковскую организацию, которая предлагает различные программы кредитования для бизнеса.

Что такое франшиза?

Франшиза — это вид предпринимательской деятельности, при которой бизнесмен получает право на открытие собственного дела под именем уже известной торговой марки (бренда). Новый филиал использует те же технологии, правила, способы ведения профессиональной деятельности, что и франчайзер (владелец франшизы). При этом, сам франчайзи (бизнесмен, решившийся на покупку франшизы) должен внести роялти (определенная денежная выплата для передачи права владения франшизой).

Как взять кредит на открытие бизнеса по франшизе?

Не у каждого предпринимателя имеется достаточная денежная сумма на оплату роялти и прочие расходы, связанные с арендой помещения для будущей франшизы, покупкой необходимо оборудования, сырья или товаров. В таком случае, разумнее оформить кредит. Перед проведением данной процедуры необходимо обговорить все детали сотрудничества с франчайзером, утвердить бизнес план и подписать официальный договор.

Выбор банка — еще одна задача, стоящая перед франчайзи. Следующим шагом становится сбор и подача документов. Личное собеседование с сотрудником банка поможет в подборе подходящих условий. В случае предварительного одобрения, банк подписывает с клиентом специальный договор. На этом этапе закачивается процесс сбора документов, вносится первоначальный залог.

Перечень документов для оформления кредита на франшизу (для юридических лиц):

паспорт представителя компании, а также документ, подтверждающий его назначение на должность;
выписка из ЕГРН;
свидетельство о государственной регистрации;
выписки с расчетных счетов;
паспорта и свидетельства о доходах от поручителей;
документы на залоговое имущество;
финансовая и налоговая отчетность за тот период, который установил сам банк (обычно, от 3 месяцев до года);
лицензия на ведение деятельности.

Список документов на кредит для франшизы (для ИП):

паспорт РФ;
ИНН, СНИЛС и военный билет (по требованию банка);
справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
финансовая/налоговая отчетность;
свидетельство о государственной регистрации, выписка из ЕГРИП;
дополнительные документы (бизнес план, письмо от франчайзера, расчет затрат на открытие проекта).

Условия в Сбербанке

На данный момент, бизнесмен имеет возможность получить кредит на франшизу в Сбербанке. До 2015 года банк предоставлял специальную программу «Бизнес-Старт», которая на данный момент прекратила свое существование. Сегодня представители Сбербанка рекомендуют предпринимателям брать не целевой кредит на открытие франшизы . Доступный лимит по такому предложению — от 100 000 рублей до 3 млн. рублей. Максимальный срок кредитования составляет 2-3 года.

Условия для получения кредита на открытие франшизы в Сбербанке:

наличия гражданства РФ;
положительная кредитная история, отсутствие просрочек и открытых задолженностей;
зарегистрированная предпринимательская деятельность (обязательно внесение записи в реестр ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
наличие дополнительного источника заработка, либо готовность предоставить существенный залог;
профессиональное ведение бизнеса (не менее полугода).

Банки, которые выдают кредит под франшизу

Взять кредит на франшизу можно не только в Сбербанке. Многие банки предлагают свои программы для будущих франчайзи. Рассмотрим самые привлекательные предложения:

Альфа банк «Кредит на бизнес по франшизе»:

максимальная сумма составляет 1 млн. рублей,
процентная ставка — 17% годовых,
срок предоставления — 1,5 года,
размер первоначального взноса варьируется в пределах 250 тыс. рублей;

ОТП Банк:

сумма — до 1 млн. рублей,
срок до 2 лет,
размер процентной ставки — 15%,
сумма залога — не менее 300 тыс. рублей;

АлтайЭнергоБанк:

максимальная сумма кредита — 1 млн. рублей,
ставка — 18% годовых,
срок — 1,5 года,
первый взнос — 200 тыс. рублей;

ВТБ банк предлагает:

до 3 млн. рублей,
под 17% годовых,
на срок 1,5-2 года,
первичный взнос должен составлять не менее 400 тыс рублей;

Россельхоз банк:

до 7 млн. рублей на развитие бизнеса,
под 14,5% годовых,
максимальный срок кредитования — 5 лет,
требуется залог и поручитель,
точная сумма первоначального взноса зависит от размера самого займа.

Кредит на открытие франшизы — это оптимальный вариант для тех, кто желает в ближайшее время заняться развитием собственного бизнеса.

Преимущества

Так же важно знать, что заявка на кредит для бизнеса по франшизе имеет более высокие шансы на одобрение, чем кредит на на бизнес с нуля. В первом случае у кредитора больше доверия к потенциальном заемщику и выше вероятность того, что выданные средства вернутся к нему в срок, благодаря тому, что бизнес под уже известным именем быстрее и проще «раскрутить», чем новый бренд. Так и ставка и сумма и срок на франшизу более привлекательны, чем кредит на бизнес с нуля.

Наибольшее преимущество дают франшизы, купленные у популярных и известных компаний. Это дает возможность франчайзи охватить максимум целевой аудитории, за максимально короткий срок занять необходимый минимум рынка, чтобы выйти на точку безубыточности. Не говоря уже о том, что от франчайзера предприниматель получает стратегию развития дела, обучение, необходимые инструменты ведения деятельности, а также целый ряд эксклюзивных материалов, необходимых для развития бизнеса.

Однако такие франшизы обычно стоят очень недешево. Хотя такая цена, как правило, оправдана, ведь франчайзи получает возможность:

работать под именем хорошо продающей торговой марки;
быть в курсе стратегий развития известного брэнда, которые недоступны общественности;
использовать современные инструменты ведения бизнеса и современное оборудование на своей торговой точке;
льготное приобретение товаров и прочее.

Варианты получения средств

Для тех, кто решился работать с франшизой такого уровня, логично возникает вопрос, где взять средства на открытие бизнеса. Проще всего открыть такое дело, если у вас есть достаточно собственных накопленных средств. Если таковых нет, единственный оправданный вариант – найти кредит на покупку франшизы. Решить этот вопрос можно несколькими способами. Какой из них наиболее выгодный, решать вам.

1. Средства от франчайзера

Некоторые франшизодатели могут предоставлять кредит на франшизу, то есть организовывать работу точки за свои средства, предоставляя возможность предпринимателю руководить ее работой и постепенно выплачивать вложенные для старта средства. Чаще всего руководство компании идет на такой шаг касательно одного из своих сотрудников, который должным образом зарекомендовал себя. Но схема может использоваться и в других случаях. Такие решения индивидуальны и принимаются обычно исходя из опыта франчайзи в ведении бизнеса, размера необходимых инвестиций и прочего.

2. Деньги наличными

Чаще всего предприниматели решают взять кредит под франшизу у банка. Однако бывалые предприниматели предупреждают – не стоит сообщать банковским служащим о том, что наличные берутся для приобретения франшизы. Дело в том, что выдавать кредиты более миллиона рублей на развитие бизнеса банки обычно не рискуют. Поэтому если банк требует оглашения цели кредита, лучше указать поездку за границу, ремонт дома и прочие бытовые мелочи. Но еще лучше брать средства у банка, который не требует подтверждение кредита. Тогда можно просить всю необходимую сумму.

3. Целевой кредит на бизнес

Получить целевые средства в банковском учреждении под франшизу без особых проблем можно, если у вас уже есть работающий бизнес. Тогда средства рассматриваются, как необходимые инвестиции для усовершенствования работающего предприятия. Считается, что при таких обстоятельствах банк меньше рискует средствами, потому может выдать полноценный денежный кредит.

4. Специализированный заем

Получить специализированный кредит под франшизу можно в «Сбербанке» – единственном банковском учреждении страны, которое выдает средства под открытие бизнеса по франшизе с нуля. Подавая заявку, можно смело указывать цель оформления займа. Мало того, средства предоставляются не только юридическим, но и физическим лицам. Это дает преимущество начинающим предпринимателям, которые могут оформить заем до момента официальной регистрации. Если им будет отказано в выдаче средств, а денег на старт бизнеса больше негде взять, на регистрацию можно и не тратиться. Главные требования для заемщиков – они не должны вести экономическую деятельность за последние три месяца и иметь гарантированные поручительства от других физических лиц.

5. Средства из других источников

Выгоднее всего брать деньги у родственников, друзей и знакомых. Так вы получите средства за максимально короткие сроки, под минимальные проценты, а иногда вообще без них. Срок возврата денег тоже будет приемлемым, нет необходимости составлять договоры.

Целесообразность кредитов

Однако специалисты считают, что брать кредит под франшизу по описанным выше схемам можно без особых рисков только лишь в экономически развитых странах. Все, что касается России и стран СНГ – это более чем рискованно и неоправданно. Дело в том, что при существующих изменчивых экономических условиях и условиях, на которых банки выдают средства на бизнес, работать придется на роялти и погашение кредита. О прибылях, даже минимальных останется только мечтать.

Основные «против» кредитования франшизы:

В России не существует льготного кредитования, а франчайзинг относится к проектам с высокими рисками. Как известно, чем выше риск, тем выше банковская ставка по кредиту. Сегодня в России средняя кредитная ставка для малого и среднего бизнеса составляет примерно 15-19%, тогда как по странам Европы она не превышает 8%, а иногда доходит и до 2%.
Кроме высоких процентов банки включают в стоимость кредита и другие платежи, которые порой увеличивают размер средств к возврату едва ли не в два раза. Это оплата за рассмотрение предоставленных документов, обслуживание счета, пеня за несвоевременное погашение кредита (иногда даже за досрочное), расчетно-кассовое обслуживание и многое другое.
Чтобы получить кредит, банку необходимо предоставить бизнес-план, где учесть расходы на этот заем. Кроме этого, банку надо предоставлять бухгалтерскую отчетность. Большинство франшиз в нашей стране имеют иностранное происхождение, а потому эти документы должны составляться на основании требований международного бухгалтерского учета и аудита. Эти услуги стоят намного дороже обычного ведения дел.

Варианты оптимизации затрат:

Тем не менее, иногда привлечение средств займа – единственная возможность открыть свой бизнес по франшизе. Тогда предприниматели ищут способы снизить затраты на ведения дел и страт бизнеса. Самыми распространенными шагами в этом направлении являются:

Приобретение франшизы раскрученной и известной марки. Чем более известный брэнд, тем охотней банки дают деньги и тем меньше их кредитная ставка. Можно смело рассчитывать на ее снижение как минимум на 2%.
Закупая оборудование на точку, рассмотрите предложения лизинговых компаний. Обычно у них можно приобрести все необходимое на более приемлемых условиях.
Стоит поискать возможность взять кредиты от иностранных фондов, но они предпочитают работать исключительно с национальными проектами.

В целом основной целью предпринимателя должна стать покупка франшизы по максимально доступной цене, чтобы иметь запас свободных денежных средств. Их желательно пустить на развитие бизнеса.

Банки при рассмотрении заявки на кредит обращают внимание на возраст марки и плотность франчайзинговой сети. Они охотнее дают средства на работу с известными брэндами, но при этом не очень охотно финансируют те сети, которые имеют высокую плотность по региону. Поэтому важно быть одним из первых, кто просит у банка средства под развитие определенного брэнда. Хотя специалисты рекомендуют прежде чем идти в банк, поговорить о кредитовании с самим франчайзером. Он в первую очередь заинтересован в развитии торговой марки, а поэтому наверняка найдет выгодное предложение для вас.

Если вы рассчитываете на деньги не от франчайзера, а со стороны, составьте подробный бизнес-план проекта. Франчайзер должен вам помочь в этом деле. Обратите особое внимание на формирование списка возможных клиентов, объяснение стратегии развития компании, продаж, ее маркетинговой и рекламной политики. Обязательно надо предоставить резюме руководителя, которое будет в самом выгодном свете отражать его опыт предпринимательской деятельности.

Приготовьте внушительный авансовый платеж. Это поможет вам убедить кредиторов в вашей финансовой состоятельности, придаст им уверенность в сотрудничестве с вами. Оформлять банковский кредит лучше в том финансовом учреждении, в котором вы уже имеете какой-либо потребительский кредит. Банки охотнее работают со своими добросовестными клиентами.

Получение кредита на бизнес по франшизе от «Сбербанка» или «ВТб24» - отличный шанс получить стартовый капитал для развития прибыльного предпринимательского дела. Франчайзинг набирает популярность в нашей стране в связи с тем, что позволяет снизить возможные риски и дарит возможность развивать бизнес под уже раскрученным брендом. Банковский сектор весьма заинтересован в кредитовании данных категорий потребителей. Дополнительную выгоду получает не только начинающий предприниматель, но и франчайзер, которому гарантированы процентные отчисления от вложенных инвестиций. Такой вид кредитования имеет массу нюансов и подводных камней.

В данной статье рассматриваются следующие моменты:

в чем особенности кредитования для открытия бизнеса по франшизе;
как получить заемные средства от «Сбербанка» и «ВТБ24»;
условия и преимущества данного предложения;
требования к заемщикам.

Особенности кредитования для развития бизнеса по франшизе

Банк выдает заемные средства франчайзи для того, чтобы последний получил возможность осуществлять предпринимательскую деятельность по договору франчайзинга. Начинающему предпринимателю, планирующему открыть свой бизнес по франшизе, требуется наличие стартового капитала для того, чтобы реализовать все поставленные задачи и начинать получать прибыль от своих вложений в кратчайший срок. Франчайзинг в России контролируется на законодательном уровне (глава №54 ГК РФ).

Партнер-новичок получает от франчайзера обучение, готовый бизнес-план, возможность пользоваться именем раскрученной торговой марки, помощь в оформлении торговых точек и консультационную поддержку по вопросам дальнейшего развития бизнеса. Это служит для начинающих предпринимателей отличной тренировочной площадкой и возможностью избежать всех возможных рисков и финансовых потерь. Именно поэтому кредитование предпринимателей, планирующих работать с состоявшимся партнером по франшизе - наиболее выгодное решение. Выдача займов такой категории лиц имеет гораздо меньше потенциальных рисков по сравнению с кредитованием бизнесменов, начинающих свое дело с нуля без какой-либо поддержки.

Финансирование франчайзинга от «ВТБ24»

Банк «ВТБ24» для начинающих предпринимателей предлагает продукт «Инвестиционное кредитования», который может быть использован для реализации проектов и долгосрочного вложения активов. Заемные средства по данному предложению могут быть направлены на покупку автомобилей, недвижимости, оборудование, ремонт помещений, строительство, расширение бизнеса или освоение нового направления.

Продукт «Инвестиционное кредитование» предоставляется на следующих условиях:

минимальная сумма - от 850 тысяч рублей;
ставка от 11,8%;
отсрочка погашения до 6 месяцев;
срок кредитования - до 10 лет;
за оформление кредита взимается комиссия в размере 0,3%;
в качестве залогового обеспечения могут выступать автотранспорт, оборудование, поручительство из фонда поддержки малого предпринимательства;
денежные средства могут быть предоставлены как в форме разового займа, так и в виде возобновляемой кредитной линии.

Другим предложением банка является экспресс-кредит «Коммерсант», который предоставляется на следующих условиях:

ставка 14-19% годовых;
диапазон доступных сумм от 500 тысяч до 5 млн. руб.;
договор между сторонами может быть заключен на срок до 5 лет;
экспресс-решение по кредиту в течение 1 дня;
денежные средства могут быть использованы для реализации любых бизнес-целей;
в рамках данного предложения предлагается заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика.

Чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо обратиться в одно из отделений «ВТБ24», обслуживающих корпоративных клиентов, с пакетом обязательных документов. На сайте компании можно оставить предварительную заявку на получение банковского займа, указав желаемую сумму, ИНН организации и контактные данные.

Для оформления займа потребуются следующие документы:

заполненная анкета;
копия паспортов владельцев бизнеса;
учредительные документы;
бухгалтерская отчетность за последний отчетный период;
документы, подтверждающие права собственности на используемые в бизнесе основные средства и залоговое имущество;
документы, свидетельствующие о договорных взаимоотношениях с контрагентами.

Как взять кредит на развитие в Сбербанке?

Ранее среди предложений «Сбербанка» был продукт для франчайзи под названием «Бизнес-старт». Однако сегодня данный займ исключен из продуктовой линейки. Альтернативой данному предложению может служить продукт «Бизнес Инвест», который может быть использован на проведение ремонта помещений, строительство, покупку имущества, расширение бизнеса.

По данному бизнес-займу банк предлагает следующие условия:

срок кредитования может достигать 10 лет;
ставка - от 11,8%;
займ предоставляется в рублях;
доступная сумма от 500 тысяч рублей (для сельхозпроизводителей от 150 тысяч руб., для погашения кредитов, оформленных в других банках, - от 3 млн. руб.);
за выдачу ссуды и ее досрочное погашение не взимается никаких комиссий;
предусмотрена отсрочка погашения основного долга до 1 года;
максимальная сумма займа зависит от финансового состояния заемщика;
в качестве залогового обеспечения может использоваться поручительство физических и юрлиц, фонда поддержки малого бизнеса, ценные бумаги, движимое и недвижимое имущество;
денежные средства могут быть потрачены на приобретение основных средств, ремонт помещений и оборудования, погашение долга перед другими кредиторами, модернизацию производственных линий;
залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.

Для получения займа достаточно обратиться в одно из отделений «Сбербанка». После получения положительного решения необходимо подготовить пакет обязательных документов, заполнить анкету. После проверки финансово-хозяйственной деятельности заемщика банк принимает окончательное решение о выдаче ссуды.

Для получения возможности воспользоваться данным предложением должны выполняться следующие условия:

налоговое резидентство РФ;
ведение хозяйственной деятельности от 3 месяцев для торговых предприятий, от 6 месяцев - для всех остальных видов ОКВЭД (за исключением сезонных видов деятельности, для которых ограничение по срокам составляет не менее 1 года);
годовая выручка не более 400 млн. руб.;
возрастные ограничения для предпринимателей - до 70 лет.

Пакет обязательных бумаг включает в себя:

анкету;
регистрационные и учредительные документы на предпринимателя или организацию;
финансовая отчетность;
документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности.

Кредит на открытие бизнеса по франшизе отличный способ стремительно войти в рабочее русло и получить прибыль для тех предпринимателей, которые стремятся найти свою нишу, но не имеют возможности или желания заниматься раскруткой собственного бизнеса.

Заключение договора с франчайзером (правообладателем франшизы) о праве использования его бренда, рекламы, способов работы и продуманных технологий для ведения собственного дела позволят пройти все этапы развития фирмы в сжатые сроки.

Если же ИП или ООО не может найти положенную сумму за использование франшизы, ему порекомендуют оформить заем в банке.

Зачем требуется кредитование на бизнес по франшизе?

Открытие бизнеса по схемам известного бренда - это реальная прибыль за сжатые сроки. Такой проект часто продуман до мелочей: от правил ведения работы до цветового оформления помещений и формы работников.

Благодаря грамотному плану предприниматель сможет быстро запустить свое дело и получать доход, отчисляя процент (зачастую - не очень значительный) правообладателю.

А получение денежных средств у финансовой организации в данном случае поддерживается заинтересованностью сразу трех сторон:

Франчайзер (правообладатель) получит дополнительные точки под своим брендом, дополнительный доход и популярность;
Франчайзи (предприниматель) сможет открыть собственный бизнес на банковскую ссуду;
Банковская организация будет уверена в получении выплат и процентов, так как программы от популярных брендов быстро окупаются и приносят доход обеим сторонам.

Почему это выгодно?

Из-за заинтересованности кредитора в надежных заемщиках, получить кредит на открытие бизнеса по франшизе может быть проще и быстрее.

Обращаясь в банк за получением ссуды на работу с проектами определенного бренда, предприниматель может рассчитывать на ее максимально быстрое получение, что, в свою очередь, влияет на:

Быстрый старт;
Стремительное расширение бизнеса;
Максимальный охват рынка и привлечение дополнительной аудитории;
Возможность закупить все необходимое оборудование за один раз.

Поддержка от франчайзера позволяет:

Продвигать популярное имя бренда или торговую марку и получать доход;
Отказаться от проведения рекламных кампаний;
Взять готовые программы обучения персонала.

Обращаясь за денежными средствами на открытие бизнеса, начинающий франчайзи может обнаружить негативные моменты такой модели.

Кредитные организации выдают ссуды по данной программе на минимальные сроки, в которые невозможно окупить запущенный бизнес. Обязательными условиями выдачи денег будет внесение залога (в виде приобретаемого имущества) и наличие поручителя.

Кроме того, некоторые компании требуют четкого оформления рабочего плана: не все готовы принимать проект таковым, каким его видит предприниматель.

Основные «против» запуска работы по франшизе

Банку необходимо застраховать свое имущество, в том числе ссуды, выданные заемщикам. Льготного кредитования в Российской Федерации не существует, а франчайзинг связан с рисками.

Соответственно, ставка может оказаться огромной - от 15 до 19% (в Европе на аналогичные цели деньги выдают под 2-8%).

В стоимость фактической выплаты могут включаться другие платежи, которые повысят изначальную сумму процентов практически вдвое.

ВТБ 24

Банк для тех, кому нужна большая сумма. ВТБ 24 готов выдавать до 5 000 000 рублей сроком до 10 лет под 16,5% годовых.

Если компания готова предоставить точные расчеты своих доходов и расходов, ВТБ снизит ставку до 13,5%. Ну а тем, кто уже работал по франчайзинговой модели, ВТБ предлагает минимальную ставку - в 12,5 %.

Открытие

Предлагает удобную систему выбора франчайзера и возможность сотрудничества компаниям, готовым превратить свое предприятие в франшизу.

Для молодого бизнеса предлагаются выгодные 10% годовых под сумму не более 1 000 000 рублей сроком до 7 лет.

Выбирая подходящую программу, заемщик должен обратить внимание не только на выгодные проценты, но и на предложенные варианты сотрудничества.

Например, кредиты на франшизу Альфа-банк готов выдавать и не самым популярным предприятиям - если заемщик предоставит подробный и развернутый план с продуманной программой.

Для успешного запуска предприятия рекомендуется выбирать только надежные, проверенные и популярные фирмы, которые пользуются заслуженной любовью покупателей или клиентов. Это позволит раскрутиться, выплатить тело с процентами ссуды и начать работать в плюс.

Немаловажный фактор, влияющий на успех - это наличие опыта в работе франчайзи: не каждый популярный бренд готов на сотрудничество с новичками: отсутствие опыта и неумелое управление могут привести к серьезным убыткам и расторжению договора о сотрудничестве.

С недавнего времени российские банки начали осваивать новый вид деятельности – франшиза. , можно прочесть по ссылке. Многие финансовые учреждения сейчас заинтересованы в расширении своей сети, но они имеют ограничения в денежных средствах. Поэтому предлагают начинающим предпринимателям стать банкирами.

Такие партнёры принимают участие в расширении дилерской сети, разделяя затраты, ответственность и будущую прибыль. Дополнительный офис определённого коммерческого банка – это обособленная структура, которая будет работать от имени банковского учреждения и по его поручению.

Цели и задачи франшиз от банков

Будущему банкиру предлагается открыть филиал банка при помощи франчайзинга . Это удобно для него, так как дополнительный офис не будет выплачивать налоги и не предоставляет отчётность в ИФНС.

Он будет работать от имени крупнейшего банка по доверенности, который является юридическим лицом. Бизнесмену предлагается быть руководителем небольшой финансовой организации, не неся при этом больших расходов и рисков.

Основная задача франшизы от банка – это развитие данного финансового учреждения . Руководитель филиала будет пользоваться известным товарным знаком. Если говорить простым языком, то данный процесс заключается в представлении определённого банка и продаже от его имени банковских продуктов.

К целям франшизы от банка стоит отнести:

предоставление кредитов населению в определённом городе;
выдачу банковских личных, депозитных и зарплатных карт;
продажу страховых пакетов;
лизинговые схемы и многое другое.

Банковское учреждение будет проводить бесплатное обучение партнёра и его персонала, а также предоставляет финансовую поддержку.

Франшизы банков в России – обзор

В настоящее время предоставляют кредиты для открытия филиалов по программе франчайзинга такие банки России:

Сбербанк России . Объём инвестиций составляет от 1 миллиона рублей. Паушальный взнос составляет 200 тысяч рублей. Окупаемость – 2 года. Проценты по предоставленному кредиту на открытие офиса – от 16% годовых.
ВТБ 24 . Дочерняя кредитная структура “Лето Банк” и партнёрский проект “Пойдём”. Объём инвестиций 3 миллиона рублей. Взнос по франчайзингу должен составить не менее 400 тысяч рублей. Окупаемость – 1,5 года. Проценты на кредит – 17%.
Альфа-банк . Инвестиционный объём находится в пределах 1 миллиона рублей. Паушальный взнос – 250 тысяч рублей. Окупаемость проекта – 1,5 года. Партнёр должен будет выплачивать 17 процентов годовых за получение кредита на покупку франшизы.
ОТП банк . Необходимо сделать инвестиции в размере 1 миллиона рублей. Взнос – 300 тысяч рублей. Проект окупится в течение 2-х лет. Процентная ставка равна 15% по кредиту.
АлтайЭнергоБанк . Франшиза под брендом “Мгновенные деньги”. На подключение к программе этого финансового учреждения потребуется сумма в размере 1 миллиона рублей. Окупаемость составляет 1,5 года. Паушальный взнос – 200 тысяч рублей. Проценты на кредит – 18%.

Все эти банки разбираются в нюансах выдачи инвестиций на франшизу, поэтому партнёры будут работать без каких-либо рисков. Для банковских учреждений такая деятельность позволяет проанализировать рынок в регионах, например, на Дальнем Востоке.

Клиенты, которые берут аналогичные займы на открытие офисов повторно, получают деньги в долг по сниженным ставкам. Существует ещё множество российских банков, которые начинают изучать рынок франчайзинга. Одни из них только думают о привлечении партнёров, а другие уже занимаются реализацией данных программ.

Средний доход франчайзи составляет от 450 тысяч рублей в месяц.

Особенности работы по франшизе

Главные особенности работы по франшизе банков:

Франчайзер гарантирует всё необходимое обучение в процессе развития филиала банковского учреждения.
Небольшой паушальный взнос. Если нужно будет расширить деятельности, тогда партнёр должен вносить дополнительные денежные суммы на счёт франчайзера.
Отсутствие конкуренции, так как концепция каждого банка – это открытие не более одного филиала на одной региональной территории.
Франшиза позволяет развиваться по нескольким направлениям. Например, предоставление мгновенных кредитных займов и автокредитование.

Расчет примерных затрат на старт бизнеса

Для того чтобы открыть своё отделение банковского учреждения по партнёрской программе, необходимо иметь начальные не менее миллиона рублей . Из них около 17% – 20% придётся отдать сразу в качестве паушального взноса. Сумма будет зависеть от требований банка – 150 – 200 тысяч рублей.

Около 150 тысяч рублей понадобятся на приобретение оборудования и 200 тысяч рублей – аренда офиса, заработная плата сотрудникам, интернет-связь, расходы по рекламе, оплата телефонов и так далее. Итого получается, что для старта такого бизнеса, как банковская франшиза понадобится около 550 – 600 тысяч рублей .

Важно знать, что многие банки берут на себя заботы о расходах, начиная с третьего месяца существования отделения банка по франшизе. До этого момента придётся оплачивать все расходы самостоятельно.

Затраты на создание такого бизнеса разумные и каждый начинающий бизнесмен сможет открыть офис банка в своём городе по специальной партнёрской программе. Некоторые банки оплачивают расходы уже на старте франчайзи. Поэтому стоит уточнять и оговаривать все условия с банком-партнёром.

Подробнее о работе по франшизе:

Рентабельность открытия точки кредитования про франшизе банка

Рынок данной сферы устроен таким образом, что франчайзер начинает только тогда зарабатывать, когда начинает работать и выдавать займы точки кредитования, открытые по франшизе. Именно благодаря этому франчайзер:

берёт низкие ежемесячные платежи;
требует минимальный процент от выручки и прибыли;
оставляет почти 100%-ное вознаграждение своему партнёру, которое получено от клиентов.

Рентабельность открытия точки по выдаче займов по франшизе банков заключается в:

- высоких экономических показателях;
- высоких показателях продаж банковских услуг, так как бренд, под которым оформляется партнёрство, всегда узнаваем и находится на слуху у людей;
- больших ближайших перспективах. Популярность кредитов известна всем людям. Благодаря такой услуге можно воплотить свою мечту в жизнь;

быстрой окупаемости кредитных точек;
выходе на большой рынок;
отсутствии конкуренции, а значит, будут большие продажи, прибыли и так далее.

Постоянная поддержка специалистами франчайзера помогает увеличить экономические показатели работы точки кредитования. Это помогает избегать ошибок и использовать опыт участников сети партнёра.

Итоги статьи

Франшиза банков – это новый вид деятельности, но его начинают осваивать многие финансовые учреждения.
Такой вид бизнеса будет приносить большие прибыли, так как нет конкурентов. Ведь по правилам франчайзинга можно открывать только одно отделение банка партнёра.
Франчайзер помогает своему партнёру развивать бизнес: обучает, предоставляет финансовую поддержку и так далее.